Med så meget information på internettet og så mange økonomiske websteder, der viser dig, hvordan du styrer penge, budgetterer, investerer og finder den bedste bank, hvorfor skulle du bruge professionel hjælp? Hvornår skal du ansætte en finansiel rådgiver?
Hvis du bare har en kontrolkonto og en 401k, har du sandsynligvis ikke brug for en finansiel rådgiver. Hvis din økonomi bliver mere kompliceret, har du en arv til at styre, investeringer til at planlægge eller langsigtede planer for dine penge, kan du muligvis drage fordel af en finansiel rådgiver.
Hvad kan en finansiel rådgiver gøre for dig?
hurtige links
- Hvad kan en finansiel rådgiver gøre for dig?
- Hvornår er et godt tidspunkt at ansætte en finansiel rådgiver?
- Selvstændig eller opstart
- Høj nettoværdi
- At starte en familie
- High earner
- Næsten pensionering
- Sådan finder du en finansiel rådgiver
Før vi går ind på hvornår, lad os se på hvorfor. Hvad kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med? En god økonomisk rådgiver vil være i stand til at tilbyde vejledning og ekspertise til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Nogle vil have specifikke færdigheder som planlægning af ejendom, skat eller forsikring, men alle skal være i stand til at hjælpe med generelle aspekter af din økonomiske planlægning.
Her er et par ting, en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med:
- Rationalisering af dine investeringer
- Bedre forsikringer for lavere præmier
- Identificering af gode investeringstyper
- At matche dit økonomiske mål med passende produkter
- Skatteeffektivitet
- Generel økonomisk rådgivning
- Kontroller eventuelle beslutninger, du træffer med et professionelt øje
- Identificer eller få adgang til finansielle produkter, som du måske ikke har set
Meget afhænger af, hvad du vil gøre, og hvad du vil opnå. Finansielle rådgivere har et bredt ansvarsområde og skræddersy deres tilgang til dine specifikke behov.
Hvornår er et godt tidspunkt at ansætte en finansiel rådgiver?
Der er flere livsfaser, når det giver mening at ansætte en finansiel rådgiver. Der er også andre tidspunkter, hvor det giver mening. Meget afhænger af, hvor kompliceret din økonomi er, og hvad du har til hensigt at opnå. En finansiel rådgiver vil altid arbejde sammen med dig, hvis du vil have dem til det, det er bare om det er værd at udgiften er eller ej.
Her er et par gange, hvor økonomiske rådgivere er særlig nyttige.
Selvstændig eller opstart
Hvis du er selvstændig eller driver en opstart, kan du bruge en finansiel rådgiver give den rådgivning og vejledning, du har brug for. Mennesker, der starter eller driver deres egen virksomhed, har et unikt sæt økonomiske udfordringer og forskellige pensioneringsmuligheder, skattekrav og langsigtede mål.
Høj nettoværdi
Hvis du arvet en masse penge eller er værd en masse gennem din egen indsats, vil du sandsynligvis drage fordel af en finansiel rådgiver. Du har muligvis brug for hjælp til at diversificere dine investeringer, styre store saldi, få de bedste renter, blive skatteeffektiv, planlægning af ejendom og mere. Der er en række spørgsmål, som professionel rådgivning kan hjælpe med.
At starte en familie
At gifte sig og starte en familie medfører også nogle økonomiske udfordringer. Fra at deltage i finanser til pantelån, college-midler til livsforsikring, planlægning af ejendom til lån og investeringer. Dine nøjagtige krav vil være specielle for dig og har brug for personlig planlægning fra en finansiel rådgiver.
High earner
Hvis du lander dit drømmejob, hvor du spiller en stor løn, er det en finansiel rådgiver at vide, hvordan du bedst bruger disse penge. De kan rådgive om skat, investeringer, prioritering af udgifter, budgettering og mere. Du vil sandsynligvis have lyst til at nyde de penge, men også få dem til at arbejde for dig på den bedst mulige måde. En professionel kan hjælpe med det.
Næsten pensionering
Hvis du lukker for pensioneringen, har du et andet sæt økonomiske prioriteringer. Har du råd til at gå på pension? Skal du indgive ansøgning om social sikring? Hvordan administrerer du flere pensionsplaner? Hvordan kan du budgettere effektivt for at få mest muligt ud af dine ressourcer? Alle disse spørgsmål er komplicerede, og en finansiel rådgiver kan hjælpe med at give mening om det hele.
Sådan finder du en finansiel rådgiver
Før du begynder at kigge, skal du finde ud af, hvilken slags økonomisk rådgivning du har brug for. Mange rådgivere er specialiserede, så det lønner sig at vide, hvad du vil, og derefter finde en rådgiver, der er kvalificeret i dette område.
Du kan bruge ressourcer såsom CFP Board, der har en søgefunktion til at finde en rådgiver. National Association of Personal Finance Advisors har nogle råd om valg af en finansiel rådgiver. Ellers skal du arbejde på anbefaling, brug en søgemaskine, spørg venner og familie eller prøv de gule sider.
Før du ansætter et firma eller en rådgiver, skal du tjekke på FINRAs websted for klager og erfaringer. Det indeholder detaljer om eventuelle klager eller overtrædelser, du muligvis skal være opmærksom på, inden du indgår kontrakt med dem.
Det er ikke billigt at ansætte en finansiel rådgiver, men hvis du vælger klogt, vil de spare eller gøre dig meget mere, end de koster. Hvis dit økonomiske liv bliver kompliceret, er det måske tid til at søge lidt professionel hjælp.
