Hvor ofte opdateres din FICO-score? Hvad er forskellen mellem FICO og din kredit score? Hvordan kan du kontrollere dem, og hvor ofte skal du kontrollere dem? Vi forsøger at besvare alle disse spørgsmål og måske et par flere på denne side.
FICO score og kredit score er forskellige ting, og det er vigtigt at vide forskellen.
FICO-scoringer er en type kredit score, der blev opfundet af Fair Isaac Corporation tilbage i 1989. De bruger en matematisk ligning til at skabe en score, som nogle långivere bruger til at vurdere din kreditværdighed. Mens FICO 9 blev frigivet tilbage i 2014, bruger de fleste långivere stadig FICO 8, som er en meget populær version af modellen. En ny UltraFICO-score frigives engang i 2019.
En kredit score er en generel score genereret af Equifax, Experian og TransUnion, de tre største kreditbureauer. De tager økonomiske oplysninger fra din bank, pantelån, lån, kontrolkonto, kreditkort og andre steder, du måtte have finansiering til at skabe en score. Denne score angiver din kreditværdighed. Jo højere antal, jo lavere er risikoen for långivere.
Så FICO er en type kredit score, mens en kredit score beskriver rapporten genereret af Equifax, Experian og TransUnion.
Hvor ofte opdateres din FICO-score?
Både din FICO-score og din kredit score opdateres normalt, når der sker en ændring. De fleste banker og finansinstitutter leverer månedlige rapporter om deres kunder, og hvis der ændrer sig noget i den måned, opdateres din FICO-score. Hvis intet ændrer sig, ændres det ikke meget eller overhovedet.
Nogle premium FICO-produkter kan have en anden tidsplan og opdateres hver måned, hver 45 dag eller 90 dage.
Typiske økonomiske ændringer, der vil udløse en FICO-scoreopdatering, inkluderer:
- Opdateringer af betalingshistorik for lån og kredit.
- Tid siden den sidste sene betaling, indsamlingskonto eller offentlig post.
- Tilføjelse eller fjernelse af kreditkonti, samlingskonti og offentlige poster.
- Stigninger og reduktioner i kreditbalancer.
- Ændringer i kreditmix, såsom kredittyper.
- Længde på kredithistorik.
- Antal og type hårde forespørgsler.
Ifølge myFICO er dette de vigtigste ting, der udløser en ændring.
Hvor meget ændrer din FICO-score sig over tid?
Ændringen afhænger helt, hvad der sker i dit liv. Hvis du er i en behagelig position og ikke køber på kredit, ansøger om lån eller pantelån, kan din FICO-score muligvis ikke ændre sig meget overhovedet. Hvis du ønsker at købe en ny bil med et lån eller få et prioritetslån, kan din score muligvis ændre sig markant.
Långivere er ikke forpligtet til at rapportere alle dine transaktioner til FICO, men de fleste gør det. Det er i deres interesse at holde dataene så nøjagtige som muligt, da de bruger dem til at vurdere din kreditværdighed. Du kan opleve, at mindre ændringer ikke påvirker din score overhovedet, og det er normalt.
Hvordan kan du kontrollere din FICO-score?
De fleste af de større finansieringsinstitutter arbejder med FICO, hvorfor det er så populært. Du kan bruge en af deres tjenester til at få adgang til din score og se din score. Den nemmeste måde at kontrollere er at bruge Discover Credit Scorecard.
Discover Credit Scorecard er gratis, og du behøver ikke at være en Discover-kunde for at bruge det. Du udfylder formularen, besvarer nogle spørgsmål for at bekræfte din identitet, inklusive dit personnummer, og du får adgang til din FICO-score. At kontrollere din score vil ikke påvirke det på nogen måde, da dette klassificeres som en blød forespørgsel, og både kreditresultater og FICO-resultater registrerer kun hårde forespørgsler.
Hvor ofte skal du kontrollere din FICO-score?
Der er ingen hård og hurtig regel om, hvor ofte du skal kontrollere din score. Det giver mening at holde øje med det. Hvis du er en enkelt person med en høj nettoværdi, kan det være fornuftigt at have score overvåget af et finansielt produkt. For resten af os at kontrollere det, inden vi ansøger om kredit, hvis vi har mistanke om, at der er noget galt, eller vi måske har været et offer for identitetstyveri, er normalt de gange, vi kontrollerer det.
Hvad er en 'god' FICO-score?
En 'god' FICO-score afhænger af mange faktorer og kan fortolkes af forskellige långivere på forskellige måder. Der er dog en bred forståelse af niveauerne.
- Fremragende FICO-score = 800 og derover
- Meget god FICO-score = 740-799
- God FICO-score = 670-739
- Fair FICO score = 580-669
- Dårlig FICO-score = 579 og derover
Da din FICO-score kun er et aspekt af det, som en långiver kontrollerer, når han vurderer kreditværdighed, er det ikke en god eller dårlig score, der ikke forhindrer nogen i at få adgang til kredit. Denne kredit kan være dyrere og tilbydes af en smallere række långivere, men der er stadig masser af kredit derude for alle slags FICO-scoringer.
