Hvis du har lidt ekstra kontanter, og du vil have det til at arbejde hårdere, end det ville være på en indbetaling eller opsparingskonto, hvad er dine muligheder? En måde er at investere ved hjælp af en af et stigende antal robo-rådgivere, automatiserede porteføljer, der drives af algoritmer. Et sådant tilbud er fra Wealthfront.
Se også vores artikel De bedste finansieringsapps til iPhone
Wealthfront er en robotrådgiver, der er specialiseret i skatteeffektivitet. Mange af denne nye bølge af automatiserede investorer har specifikke styrker og svagheder, Wealthfront's får mest ud af skattefradrag.
Om Wealthfront
hurtige links
- Om Wealthfront
- Hvordan fungerer Wealthfront?
- Nøglefunktioner ved Wealthfront
- Ingen gebyrer for konti under $ 10.000
- Lav initial investering
- Skatteeffektivitet
- Sti
- Automatiseret porteføljeudbalancering
- 529 planstyring
- Hvem kunne drage fordel af at bruge Wealthfront?
Wealthfront blev lanceret i 2011 og er baseret i Californien. Selvom det ikke var den første robo-rådgiver, var det den første, der nåede $ 1 milliard investeret og forvalter i øjeblikket over 7 milliarder dollars af aktiver. Wealthfront administrerer din portefølje, og Apex Clearing Corporation ejer den. Apex er en stor mover og arbejder med et antal fondsforvaltere og robo-rådgivere så vidt jeg kan fortælle.
Produkterne, der tilbydes, inkluderer pensionsopsparing i traditionel IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) rollover, college-opsparingskonti, fonde og investeringer både individuelle og fælles. Der er også en række kreditoptioner og salg af virksomheder og investeringsplaner.
Wealthfronts robo-rådgiver bruger algoritmen Modern Portfolio Theory til at administrere dine penge og investere i Exchange-Traded Fund (ETF) indeksfonde. Dette er den primære måde, hvor mange sådanne ledere arbejder på, som er en praktisk, langsomt brændende investeringsmetode, der giver dig mulighed for at investere intelligent med et minimum af ståhej og økonomisk knowhow.
MPT bruges til at oprette en portefølje baseret på dine aktiver og tolerance for risiko. Det viser ikke de enkelte aktier, men skaber en mangfoldig portefølje på længere sigt og automatiserer den ved hjælp af algoritmen.
Hvordan fungerer Wealthfront?
For at begynde at bruge Wealthfront, skal du tilmelde dig en konto og udfylde et spørgeskema, der hjælper med at bestemme dine økonomiske mål og risikotolerance. Det er vigtigt at besvare spørgsmålene nøjagtigt, da ydeevnen for din portefølje vil være baseret på de svar, du giver.
Wealthfront opretter derefter en portefølje baseret på omkring 8 klasser af aktiver på tværs af en blanding af indenlandske og internationale aktier og obligationer. De vil alle være Exchange-Traded Fund (ETF) indeksfonde, da det er her Wealthfront handler. Klasserne inkluderer amerikanske aktier, udenlandske aktier, nye markeder, fast ejendom, udbytte aktier, obligationer på nye markeder, kommunale obligationer, TIPS og naturressourceklasser.
Spredningen af disse klasser bestemmes af det spørgeskema, hvorfor svaret nøjagtigt er så vigtigt. Din skattestatus vil også have indflydelse på den valgte investering, da skatteeffektivitet er i forkant med, hvordan Wealthfront forvalter aktiver.
- Gå til Wealthfront og vælg Invest Now øverst til højre.
- Udfyld spørgeskemaet.
- Evaluer oversigten, den giver, hvor din portefølje sidder. Hvis du er enig, skal du vælge 'Ser fantastisk ud! Åbn Min konto. '
- Udfyld dine detaljer, og vælg Fortsæt for at komme videre.
- Vælg den kontotype, du vil have Wealthfront til at administrere.
- Udfyld dine personlige oplysninger.
- Finansier din konto. Du kan bruge en bankoverførsel, bankoverførsel eller kontooverførsel. Det vil tage mellem 1 og 10 arbejdsdage at gennemføre.
Når du har finansieret din konto, sker der intet, før pengene ankommer til Wealthfront. I løbet af denne periode kan din konto blive vurderet af Wealthfront, og du vil blive godkendt. Når den er godkendt, kan du logge ind på Wealthfront og administrere din konto og læse den medfølgende dokumentation.
Kontoprettelsesprocessen er meget ligetil. Spørgeskemaet får dig til at tænke på dine langsigtede mål, men indeholder ingen vanskelige til tekniske økonomiske spørgsmål. De er designet til at vurdere, hvordan du ser risiko, hvor dygtig du er til at tackle eventuelle tab og hvad du ønsker, at planen skal nås på længere sigt.
Godkendelse kan tage et par minutter eller et par dage. Da intet kan ske, før din konto er finansieret, så du ikke mister tid eller muligheder, mens dette sker. Jeg har ikke hørt, at nogens konto ikke blev godkendt, men antager, at det skal ske. De fleste normale investorer bør ikke have noget problem.
Nøglefunktioner ved Wealthfront
Den største fordel ved robo-rådgivere er, at de er billige at køre og tage det meste af den tunge løft ud af at investere. De er ideelle til mindre investorer, for hvilke det ville være for dyrt at bruge en mægler eller ikke være umagen værd.
De udfylder den lukrative mellemgrund mellem opsparing og indskud og styring af aktier gennem mæglervirksomheder for dem af os uden tålmodighed til at lære om at investere.
Ingen gebyrer for konti under $ 10.000
En vigtig fordel ved Wealthfront er, at ledelse er gratis for investeringer under $ 10.000. Brug henvisningsvenlig-programmet, og det øges til $ 15.000. Når du overskrider dette beløb, er administrationsgebyret 0, 25% (september 2017) for saldi over de oprindelige $ 10 eller $ 15k.
Lav initial investering
En anden nyttig funktion er en lav 500 $ adgangsbarriere. Det er den mindste balance, der er tilladt for at bruge tjenesten, uden det maksimale, jeg kan finde. Det åbner investeringer for os alle og betyder enhver, fra næsten enhver baggrund, som effektivt kan planlægge for fremtiden.
Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan har muligvis nul minimumskrav til balance, men $ 500 er meget lavere end de $ 5.000, som Charles Schwab eller Fidelity kræver, eller $ 50.000, som Vanguard kræver.
Skatteeffektivitet
Wealthfront handler om skatteeffektivitet. Det tilbyder dagligt høst af skatteunderskud, en skatteminimeret mæglerkontotoverførselsservice og skatteoptimeret direkte indeksering.
Tjenesten Skatteminimeret mæglerkontooverførsel bruger eksisterende investeringer i Wealthfront og besidder overførte værdipapirer, hvor det er muligt, for at maksimere kapitalgevinstens effektivitet. Skatteoptimeret direkte indeksering køber lagre direkte på dine vegne for at indlede muligheder for skatteunderskudshøst, der er tilgængelige gennem aktiebevægelse.
Sti
Sti er en ny service, der blev lanceret i år. Det er et nyt automatiseret økonomisk planlægningsprogram, der opretter forbindelse til andre finansielle konti og sporer udgifter, indkomster, investeringer og opsparing og tilbyder ideer og vejledning til, hvordan du maksimerer det, du har. Det er en anden automatiseret robo-rådgiver, men ser ud til at være en troværdig.
Path giver dig også mulighed for at sætte mål og bygge mod dem og fortæller dig, hvilken slags pension du kan se frem til med din aktuelle økonomiske planlægningsstrategi. Det fungerer som en finansiel rådgiver, ligesom den vigtigste Wealthfront-konto fungerer som din virtuelle mægler og det er værd at tjekke, om du ser fremover.
Automatiseret porteføljeudbalancering
Robo-rådgiveren balanserer automatisk din portefølje, så den har en jævn mængde af aktivklasser på et hvilket som helst tidspunkt. Vægten ligger på at styre din risikotolerance, mens du forbliver så forskelligartet som muligt. Dette gøres alt sammen som en del af algoritmen på daglig basis.
Traditionelt møder du din mægler årligt og ser på din nuværende status og rebalance i løbet af de næste tolv måneder. Brug af en robo-rådgiver til at udføre dette dagligt kan være overdreven for mindre investorer, men i betragtning af at det er en del af pakken og koster intet ekstra, kan det være en fordel.
529 planstyring
Et fremtrædende træk ved Wealthfront, som ikke mange andre robo-rådgivere i øjeblikket tilbyder, er universitetsbesparelser. Dette er en stor økonomisk forpligtelse for mange familier, og du er ofte begrænset i dine muligheder, hvis du ikke ønsker traditionelle bankbaserede opsparingsplaner.
De universelle spareplaner, der er tilgængelige her, leder dig gennem processen, herunder at sætte mål, styre diversificeringer og sprede. Gebyrer er i øjeblikket mellem 0, 43 og 0, 46% for noget over den oprindelige gratis $ 10.000. Bare husk, at hvis din stat tilbyder skattefradrag eller kredit for at bruge deres planer, vil du miste det, hvis du bruger Wealthfront.
Hvem kunne drage fordel af at bruge Wealthfront?
Wealthfront er designet til mindre investorer, der foretrækker den hands-off tilgang. Familier eller enkeltpersoner, der ønsker at investere og dyrke deres penge, men som ikke har økonomisk viden eller tålmodighed til at styre finansiering i uendelig grad. Hvis du ikke tror, du har brug for rådgivning eller menneskelig interaktion, er robo-rådgivere ideelle.
Wealthfront er specialiseret i langsigtede investeringer fra små saldi. Dette gør det ideelt for de fleste familier over hele landet. Det har også specialiseret sig i at være skatteeffektiv, så du kan minimere din skatteregning, mens du forbliver på højre side af loven og undgår skyggefulde undgåelsesordninger.
Større investorer er muligvis ikke ideelle kandidater til Wealthfront. Heller ikke nogen med handelsviden eller som vil spille markedet. Dette er hands-off investeringer, der automatiserer alle træk. Du får ikke meget handling her, hvis du kan lide at få dine hænder beskidte.
Endelig er Wealthfront en af de bedst vurderede robo-rådgivere på markedet. Selvom det alene ikke betyder meget, giver det dig en indikation af, hvordan andre har oplevet tjenesten.
Hvis du begynder finansiel planlægning eller vil begynde at spare for fremtiden, ser Wealthfront ud som en troværdig måde at gøre det på. Du kan afbalancere din portefølje, som du har brug for, designplaner, der får dig den fremtid, du ønsker, og endda hjælper dig med at spare til dine børns collegeuddannelse. I betragtning af at de første $ 10-15k er gratis, og du kan komme i gang for kun $ 500, betragter jeg det som værd at prøve.
Hurtig note : Hverken jeg eller TechJunkie er økonomiske rådgivere. Dette er en gennemgang af tjenesten og ikke en anbefaling. Søg altid professionel rådgivning, inden du indgår nogen betydelig økonomisk forpligtelse.
Har du prøvet Wealthfront? Har du oplevelser, som du vil tale om? Har du råd til TechJunkie-læsere om anvendelse af robo-rådgivere? Fortæl os om det nedenfor, hvis du gør det!
